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印度金融公司注册


印度非银行金融公司(FBNC)的分类与注册流程


印度非银行金融公司(FBNC)在过去几年里对印度的经济贡献增长迅速,由于印度公立银行背负沉重的债务,放贷能力下降,尤其实在偏远的农村,正因如此使得印度非银行金融公司得以存在并发展。印度非银行金融公司之所以成功的主要原因是成本更低、覆盖面更广、风控管理能力更强、对客户细分有更好的了解。印度目前的信贷需求可以借助非银行金融机构来补充,印度传统银行不能为大多数人服务。
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注册印度金融公司的流程:


第一步: 成立一家NBFC最少需要卢币2千万注册资本,
第二步:然后开设银行账户,将所有2千万卢币均存入银行存款账户,无留置权。
第三步:网上向RBI申请注册证书吗,再向RBI区域办事处提交文件,

第四步:通过所有程序后RBI会授予证书。


注册印度金融公司所需材料:


1.公司注册证(由ROC签发的核证副本)
2. MOA中主要对象条款的摘录(清晰描绘金融业务)
3.决议委员会在向印度储备银行登记前声明下列事项:
4.遵守“公平行为守则”(按RBI指导)
5.未进行任何NBFC活动
6.不接受任何公共存款
7.经审计的资产负债表、损益表以及董事和审计师的报告(公司存在的整个期间或过去3年,以较少者为准)
8.董事最高学历和职业资格(证书复印件)
9. 懂事在金融服务业(包括银行业)的经验(证书副本)

10.存款及贷款结余明细(银行报告)


印度储备银行(RBI)对注册印度金融公司的要求:


1.公司应根据《2013年公司法》或《1956年公司法》注册
2.公司应拥有最少的2000千万卢币的注册资金

以下案例Faircent是印度首家获得印度储备银行(RBI) NBFC-P2P注册证书的P2P借贷平台,平台目前拥有注册的出借人为4万余人,注册借款人35万人次,累计贷款6000余笔。

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注册印度金融公司的条件?


印度P2P可称为NBFC-P2P,需要采用公司制的非银行金融机构经营进行经营,因此注册印度金融公司需走注册印度公司的流程,除此之外还需在公司账户存入2000万卢比的自由资金(这部分资金在经营期间不能取出),申请NBFC牌照。
印度金融公司P2P行业的从业条件:
1. 印度非银行金融机构P2P行业不能吸收存款或使用自有资金进行放款;
2. 不能提供或安排增信或担保业务;
3. 不能从事允许或促成平台自身相关的抵押贷款;
4. 不能持有出借人的出借资金或借款人的还款;
5. 不能从事交叉销售与借款相关的保险产品之外的产品;

6. 不允许资金的跨境流动。


印度P2P平台对借款人和放款人的金额和期限有一定限制:


1.同一出借人在任何时点的累积出借趟口不得超过100万卢比(所有P2P类平台加总后);
2.同一借款人在任何时点的累积借款金额不得超过100万卢比(所有P2P类平台加总后);
3.单一出借人向同一皆夸人出借的金额不得超过5万卢比(所有P2P类平台加总后);
4.借还款期限不得超过36个月;

5.平台应具备资金托管功能,至少需要两个虚拟账户,一个用于接收出借人资金,一个用于接收借款人的还款。


印度非银行金融公司分类:


1.   非银行金融公司-集资类(NBFC-D)
2.   非银行金融公司-非集资类的(NBFC-ND)-(NBFC-ND-SI)
从上诉两种类型又可大致划分出资产融资(Asset Finance Company AFC)、借贷公司(Loan Company LC)、投资公司(Investment Company IC)、基础建设融资(Infrastructure Finance Company IFC)、股权投资公司(Systemically Important Core Investment SICI)、基础建设债务基金(Infrastructure Debt Fund IDF)、小额信贷(Micro Finance Institution MFI)、应收账款(Factor)、(Non-Operative
Financial Holding Company)、房屋贷款(Mortgage Guarantee Company MGC)信息收集(Amount Aggregator)、P2P这十二种印度金融公司类型。其中P2P和小额信贷是金融出海的重头戏,印度也不例外。


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印度金融公司P2P行业的业务范围:



(i)   作为中介,为参与P2P借贷的参与者提供在线市场或平台。
(ii)  不按照《法案》或《2013年印度公司法》第45I(bb)条的规定或根据其规定募集存款。
(iii) 不自己放贷。
(iv) 不保留资产负债表,不保留贷款出借人提供的资金,不保留贷款出借人提供的贷款;
(v)  不交叉销售产品,除特定于贷款的保险产品外。
(vi) 不允许国际资金流动。
注册印度非银行金融公司的条件:
1.印度央行——印度储备银行(RBI)规定任何非银行金融公司都不能在没有注册证书的情况下启动或者开展P2P借贷平台业务,
2.每一家以印度非银行金融公司P2P形式向银行注册的公司,注册资本不得低于2000万卢比,同时也不能高于银行所未规定的金额。


印度金融公司P2P行业需履行:


(一)对参与者进行尽职调查。
(二)对借款人进行信用评估和风险剖析,并向其潜在贷款人披露
(三)提供贷款协议文件和其他有关文件。
(四)对贷款款项的支付和偿还提供相应的帮助。
(五)提供平台贷款回收服务。


印度P2P行业借贷要求:


(1) 贷款发放人在任何时候对所有借款人的总风险敞口,在所有P2Ps范围内,均应受100万亿卢比的限制。
(2) 借款人在任何时候在所有p2p贷款中所获得的贷款总额,应以100万卢比为上限。
(3) 单一出借人对同一借款人的所有p2p敞口不得超过50,000卢比。
(4) 贷款期限不得超过36个月
(5) P2P借贷平台参与者之间的资金转移将通过托管账户机制进行。所有资金转账都要通过银行账户进行,严禁现金交易。


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